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2021年，高层对楼市的监管一波未平一波又起，让人看得目不暇接，但有意思的是，在此之前很多大城市调控如同“五花大绑”，但就是按不住房价，比如去年出现楼市火热的深圳、上海。

近期监管层又出了一记重拳，很多炒房客被银行“抽贷”一夜之间成了刚需客，许多纵容“违规贷款”流入楼市的银行也陆续接到了罚单。

这究竟是什么调控新政，对于楼市接下来的走向有何影响，房价能否彻底被按住，今天就带着这些疑问让我们一探究竟。

要把这事说清楚，我们需要把时间轴拉回到去年年初，去年那场疫情对于每一个人、每一个国家都是一场大考，一场疫情扰乱了各国经济发展的步伐，企业停摆、全国人民为了共同抗疫，在家中度过了一个别样的春节。

然而经济链上的每个人依附的是千千万万个企业，企业因疫情停摆，而停摆对企业意味着生与死的考验，而对于我们每个人而言是“饭碗”还在不在的问题，上升到国家高度则是失业率攀升社会能否稳定的问题。

在疫情基本面得到控制后，各国政府开始组织复工复产，我国也不例外，央行连续几次释放流动性，为了给企业“输血”，保就业、保增长。

流动性太过抽象，说“经营贷”大家就好理解多了，顾名思义，“经营贷”是为解决生产经营的资金需求而来，去年为了缓解企业压力，很多城市进行了“贴息”，并且拉长了贷款年限，有的经营贷利率甚至远低于房贷利率。

本是惠及广大中小企业的“良策”，但是由于其利率与房贷的倒挂，还可以放大杠杆，加之部分城市楼市存在“供需失衡”，这就给炒房客制造了有利的套利空间，这也使得“经营贷”大量流入楼市。

当然，到底有多少经营贷流入楼市还不得而知，但经营贷在去年高速增长的表现，多少能从侧面说明一些问题。

据统计，截止去年年末，住户贷款余额为63.19万亿元，占GDP比值高达62%，其中进银行贷款余额为13.62万亿元，同比增长20%，增速远远高于房贷增速。

这一切难道发放贷款的银行都不知晓？其实银行心里跟明镜似的，毕竟银行是“风险厌恶型的”。

谁不希望躺着赚安稳钱，现在经济大环境下行，企业生存困难，企业如果破产，银行将颗粒无收，但房贷不一样，对银行来说是“稳稳的幸福”，即使购房者无力偿还，还有房子作为质押物可以变现。

明白了这个就理解了银行为什么对“经营贷”流入房地产视而不见，当然这里面也有这条灰色产业链上“代办机构”的兴风作浪，前两天朋友给我发来一张贷款中介的广告，说用想抵押贷买房问我行不行，我立刻拦住了他。

运用抵押经营贷来购房，在业内已经不是什么新鲜事了，但是对于监管层而言，这就是对于“房住不炒”的视而不见。

就在10天前，银保监会郭树清主席，在提房地产领域的核心问题还是泡沫比较大，金融化泡沫化倾向比较强，是金融体系最大灰犀牛，很多人买房不是为了居住，而是为了投资投机，这是很危险的。

其实从郭主席主持工作以来，已经第四次敲打房地产了，从针对于房企的“三条红线”、到对金融机构房贷集中度管理，这一系列组合拳，都是为了遏制房地产过度金融化。

而这一次又是针对违规贷款流入楼市的“靶向治疗”，这两天多地陆续爆出，各银行抽查之前用“经营贷”、“抵押贷”炒房的投资客，并要求其提前还款。

这下让很多炒房客傻眼了，只能变卖现有资产填补窟窿，但他们投资的房子大多还在限售期限内，只能拆东墙补西墙，这就使得个人杠杆再次被拉高，让债务风险变大，投资客瞬间变成了刚需客。

要知道金融是房地产的放大器，一但掐死“违规贷款”流向房地产的路径，那么楼市只靠刚需的自有资金，是永远炒作不起来的。

当然有人会说，可以全款炒房啊，但是要知道，首先能够全款炒房的人并不多，其次在限购限售的共同作用下，持有成本和不确定性被无限放大。

所以全款炒房的套利空间被压缩，那么热点地区的楼市降温也就成了必然结果。

目前苏州的监管层已经悄然行动，前两天张家港就有银行因经营贷被罚，所以这一次严查贷款流向，绝不是说说而已。

所以还想用这种方式买房的苏州购房者，还是放弃侥幸心理，否则你所面临将是财房两空！

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