支付宝借呗跟信用卡，现在是大多数年轻人都在使用的透支消费手段，现在的90后与00后中，大约有着70%左右都是负债状态，每个月欠着银行的钱，工资到手还不够还款的。那很多人就问了，到底是借呗好用还是信用卡划算呢？下面小编就来给大家分析一下：

首先我们都知道，信用卡是有免息期的，消费时使用信用卡，只要我们能够在免息期前把账单换上就是不需要利息的。若只是简单的超市购物，花费的金额不高，是很划算的，而且信用卡在某些场所还会有优惠，可以说在核实不过了，但当自己的收入不足以支撑自己的消费时，分期就成了在所难免的问题了！下面我们先来算一下利息是如何收取。

其实每个银行的信用卡在分期时利率都是不同的，但相差也不是很大，信用卡跟蚂蚁花呗的性质是一样的，下面我们以中行信用卡为例，看一下中行信用卡的分期情况。首先3期1.95%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.5%可能我这么说很多人不会算，那我说的直白点，三期的话借一万要还195的利息，每个月多还63，其他同理，差不多每月都要还60左右的利息。不仅如此，信用卡的利息是要一次性收取的，之所以要如此，就是因为大多数的人前一两次还款问题不大，就算后期还款还不上，利息已经支付，就算走法律途径，后续的本金银行也不会少，当然这只是最坏的结果。

下面我们来讲下支付宝的借呗功能（

数据都摆出来了，用什么划算就不用我多说了吧？不谈信用卡有一个月的免息期，掐好账单日，可以白白使用一个多月，就光看分期的利息也是信用卡更划算一点，当然你也需要看好每个银行的分期利率，而且每个人的借呗分期利率也是有所不同的。如果是六个月以上的长期使用者，那肯定就是信用卡最合适了。

看了数据有些人肯定会问，有没有比分期利息更低的手段啊？不瞒你说还真有，现在许多人都有着自己的pos机，好多人都在倒腾信用卡，这手段小编就不做详细解释了。但是小编还是要告诉你，这属于套现行为，是不可取的违法手段，一旦被银行查出，轻则电话问候，重则封卡，别问我怎么知道的。而且倒卡是根据pos机的费率来算的，正常的pos机都在50左右，一万一月跟分期相差10元左右。

无论是信用卡分期还是借呗分期，如果涉水不深还请尽早上岸，消费要理性，透支消费要适当。可能很多“资深”用户会觉得小编说的是废话，如果能还上谁愿意分期，但还没接触的朋友千万敬而远之！最后小编来给大家科普一点征信知识：

1、远离网贷、小额贷:尤其是一些做生意的人群，千万别找网贷公司，网贷公司给你申请网贷肯定会把能申请的给你申请一遍，下款的金额不仅少，而且利息也不低。最重要的是一旦申请，之后的半年基本就告别申请信用卡跟银行贷款了。

2、不要胡乱查征信、乱点链接:有许多人在网上学会了查征信，没事就看看自己征信，这是非常不可取的。银行申请贷款时，当月跟三个月甚至半年期间征信查询次数是有限制的，越少越好。不论是申请贷款、信用卡，自己查征信都是有记录的。乱点贷款测额链接也一样，那些链接点开填一次信息查一次征信，只要三五次基本就告别贷款了，就算下来利息那也是相当的高。

3、信用卡消费额度在80%以下：信用卡的过度消费也会影响征信数据，一般不要超过总额度的80%，否则很有可能会成为透支消费影响征信。

4、信用卡跟贷款千万不要逾期：信用卡逾期200以上，贷款逾期300以上这个污点会伴随你五年，而且一个月内是一档，一到三个月是一档，三个月以上又是一档。逾期一个月问题还不算大，三个月以上的逾期，基本五年内就没啥希望贷款跟申请信用卡了

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