勤俭节约一直都是中华民族的传统美德。国人自古以来就有存钱这个习惯，早期并没有所谓的银行，于是人们害怕钱财丢失，会选择各种各样的方式来保存自己的钱财，比如埋在土里、放在床底、壁柜内或者房梁上。而到了明代的时候，最早的银行性质机构“钱庄”便诞生了，与现在的银行不同，人们将钱存入钱庄，不仅没有利息，反而还需要缴纳一定的保管费用。

随着时代的不断发展，1897年我国第一家银行诞生了，名为中国通商银行。在金融体系不断完善下，各类银行纷纷出现，将钱存入银行不仅不用缴纳保管费，还能够获得一定利息，于是越来越多的人都开始将钱存入银行。将用不上的钱存入银行成为了绝大多数人的选择。

但进入21世纪以来，国外大大小小爆发了多次金融危机，我国也不可避免地受到了影响，每次金融危机后后悔导致货币贬值，越来越多的人逐渐意识到，将钱存入银行并不能很好抵御通胀。那么有没有一种更好的抵御通胀方式呢？当时我国进入了城市化进程的高速发展时期，各地的房价都开始上涨，于是一部分人选择将钱用于投资房产。在各种因素的推动下，房价经历了一轮又一轮地大涨，而投资房产来获利的方式也逐渐被人知晓，越来越多的人将钱用于投资房产。

至此，人们的投资方式再一次发生转变。对于有足够资金的人来说，会选择买房来抵御通胀，而没有足够资金的人同样也会攒钱买房。因此人们的银行存款越来越少，与之相对的则是负债越来越高。根据央行发布的家庭负债统计报告来看，截至2019年12月，城镇家庭负债结构相对单一，负债来源以银行贷款为主，房贷是家庭负债的主要构成，占家庭总负债的75.9%，且部分低资产家庭资不抵债，违约风险高；中青年群体负债压力大，债务风险较高。

另一方面，2000年国内平均房价每平米不足2000元，而到了2020年整体上涨了500%，即将突破“万元大关”。除了一些房价稳定下降的城市之外，一些城市的房价涨幅更大，可能增长10倍以上。尽管房地产市场的发展一定程度上助推了经济发展，但与此同时也导致很多问题的出现，比如百姓消费水平降低，年轻人结婚率降低、实体经济边缘化等问题。

为了衡量买房难度，专家们提出了“房价收入比”的概念，指住房价格与城市居民家庭年收入之比。根据《2019年上半年全国50城房价收入比报告》来看，这些典型城市的房价收入比均值已经达到了13.6，远高于国际3-6的标准水平，有5个城市房价收入比超过了20，其中深圳房价收入比达到了36.1，相当于整个家庭不吃不喝36年才能买得起一套房。

相关数据显示，2020年我国人均居住面积达到了40平米，按照目前二线城市均价2.5万元每平米来计算的话，买一套80平米的房子就需要200万元，首付为30%的话也就是60万元。那么如果手里有60万，该“咬牙买房”还是“放入银行”？一位退休的银行行长表示：房产已不适合进行投资，但对于刚需来说应该买房，但仅将钱存入银行同样已经过时了。

随着楼市的不断调控，过去房价大涨的时期早已过去，取而代之的则是房价不断朝着理性方向发展，自2018年起，房价涨幅不断收缩，这是房价回归理性的前提，说明炒房的人的空间将越来越小。从最近几年多个典型城市二手房市场表现来看，挂牌量一直在不断上涨，由于房价并没有下跌，因此抛售房源的不可能是刚需，那么只有可能是炒房客。利润空间不断减少的同时，投资房产已经开始亏钱了。

那么支撑房价大涨的因素还存在吗？如今整体城市化已经突破了60%的大关，距离发达国家70%的平均值越来越近，因此未来城市化进程会放缓。从供需关系上看，楼市的需求也在不断减少，随着人口形势越来越严峻，且未来10年内很有可能进入负增长趋势，但楼市的住房供应数量却在不断增加，市场已经呈现供给远大于需求的现状，未来真正值得考虑的反而是多余的住房无人接盘的问题。

对于投资房产的人来说，未来不仅要面对炒房可能会亏钱的问题，同时还要面对房子可能卖不出去的问题。二手房市场挂牌量不断增加，但成交量变化却不大，说明二手房市场需求已经稳定了，未来二手房市场的竞争也会更加激烈。另一方面，今年“三条红线”正式生效，对于房企来说需要降低自己的负债比例，只能选择多销售房源来进行变现，因此类似去年10月以及今年3月份的房企打折出售房源的情况也会经常出现，再次增加了二手房的出售压力。结合以上多个方面，未来房产已经不适合投资了。

那么对于刚需来说，为什么还是可以买房呢？因为楼市调控的最终目标并不是希望房价大跌，房价一旦大跌那么已经买房家庭的财富会迅速蒸发。因此采取温和的方式来消除楼市泡沫，历史经验证明，强行刺破楼市泡沫最终只会导致经济危机，因此平稳发展才是最终调控目标，换言之未来房价并不会出现大跌，而是价格会变得更加亲民。

简单总结一下，对于投资者来说，未来房产已经不适合用于投资了，但投资者也不必将钱全部存入银行。目前金融体系不断完善，不像以前只有存钱唯一途径，可以适当选择合理的理财方式去管理自己的财富。对于刚需来说不用担心未来房价大涨或者大跌，但也没有必要让自己背负高额负债去买房。

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